Allg. Diskussion - Skoda Enyaq Leasing Barkauf Bank Finanzierung Kredit

Zitat von Hoinzi

Und was sagen die zig Millionen Mieter von Wohnungen dazu?

Eine Wohnung "mal eben" zu kaufen, ist etwas anderes, als ein Auto zu kaufen. Heutzutage bekommst du einen Neuwagen für 20.000EUR+, selbst wenn deine Bonität so lala ist. ich weiss von einem Fall, wo ein fabia gekauft wurde, wo die Bonität aus staatlicher Unterstützung stammte. Den Autobanken ist es wurst, woher das Geld kommt. Bei einem Haus oder einer Wohnung sieht es ganz anders aus. 1. sind in manchen Gegenden Wohnungen schon so teuer wie früher ganze Häuser und zweitens setzt sich, anders als früher keine Bank mehr so schnell in die Nesseln.... Kredite werden mit hohen Aufschlägen vergeben. Aber andersrum wollen die auch nichts mehr bezahlen. Auch wieder aus dem leben: Ein Haus (100 Jahre altes Bauernhaus, unsaniert, Ortsmitte aber ruhig gelegen) sollte ca. 16.000EUR wert sein, obwohl der Kreditwert 20 Jahre zuvor 45.000 EUR betrug, und der Bodenrichtwert (für die Grundsteuer) für dieses Grundstück bei 65.000EUR lag.

Kurz gesagt: Eine Wohnung zu mieten KANN manchmal besser sein als zu kaufen. Wobei einmal gekauft und gut behandelt sich eine Ersparnis ergibt.

Der einzige Unterschied zwischen Leasing/ Miete und Kauf/Finanzierung ist doch, du kannst selber entscheiden ob du die Beule in denen Neuwagen Beule sein lässt

Ich wage aber zu behaupten, dass man auch den gekauften Wagen zu Beulendoc bringt.

Große finanzielle Unterschiede wird es im privaten Bereich nicht gegeben. Sicher gibt es den ein oder anderen Finanzprofi aber Otto-Normal-Verbraucher betrifft das eher nicht.

Was beim Leasen hilft, ist eine gewisse Flexibilität was Hersteller und Modell betrifft. Die Hersteller steuern über Leasingsangebote die Auslastung ihrer Produktionsbänder und da gibt es oft gute Angebote.

Kommt meines Erachtens auf die geplante Haltedauer an, bis 4 Jahre, würde ich schätzen, ist Leasing in etwa gleich. Alles was drüber geht, dürfte der Kauf günstiger werden. Voraussetzung, ähnlich gute Angebote werden verglichen.

Sämtliche Autos vor dem Enyaq hatte ich entweder als Neuwagen (einmal, und nie wieder) oder gebraucht gekauft gehabt. Die Vor- und Nachteile von Kauf ggü. Leasing sind ausreichend bekannt.

Den Enyaq habe ich aus zwei Gründen geleast: Erstens gab es praktisch noch keinen Occasionsmarkt für BEVs, und zweitens bewegt sich auf der technischen Seite in den nächsten Jahren so viel, dass ich nicht auf einem Fahrzeug der ersten Generation sitzenbleiben wollte. Wahnsinnig viel wird sich daran in den nächsten zwei Jahren nicht ändern, weshalb ich vermutlich auch den Nachfolger nochmals lease.

Erstmal allerseits einen schönen guten Tag an alle Mitforisten/innen. Ich habe letzte Woche für März 2027 nach dann 4 Jahren und vorraussichtlich knapp 80,000 km Hyundai Ioniq 5 einen Leasingvertrag für einen Enyaq 85 unterschrieben, einfach weil es da zZ wirklich tolle Konditionen für ein zweifellos tolles Auto gibt (Kollege fährt schon einen Modelljahr 2026), die ich an dieser Stelle mal gegen einen Barkauf vergleichen möchte.

Neupreis Liste incl. Lackierung und Maxx-Paket beträgt 57.060 Euro. Meine Leasingrate 429,00 brutto pro Monat für 20,000 km/Jahr, also 80,000 km nach 4 Jahren, ohne Anzahlung außer 3,000 Euro E-Auto-Prämie.

Wenn ich 57,060 Euro für konservative 3% Tagesgeld anlege und pro Monat die Leasingrate in Höhe von 429,00 Euro entnehme, habe nach 48 Monaten noch 42,334,24 Euro. Meine "effektiven Kosten" für das Leasing betragen durch die Verzinsung des Kapitals somit 14,725,76 Euro.

Wenn ich den Wagen gekauft hätte, müsste ich nach einschlägigen Angaben mit 45 % Wertverlust nach 4 Jahren und 80,000 km rechnen (was ja an sich ein geringer Wertverlust ist vs. andere E-Modelle). Wenn ich diesen Wertverlust mit den fürs Leasing bezahlten 14,725,76 Euro gleichsetze, dürfte ich beim Kauf maximal 32,723,91 Euro bezahlt haben, weil sonst 45% Wertverlust einen höheren Betrag ergeben würden.

32,723,91 Euro bezogen auf den Listenpreis abzüglich 3,000 Euro E-Auto-Prämie (also 54,060,00 Euro) würde einem Barzahlungsrabatt in Höhe von 39,5 % entsprechen, was wohl vollkommen unrealistisch ist.

Klar, wenn ich den Wagen länger als 4 Jahre fahren will, ist das eine Milchmädchenrechnung. Ich sehe aber an meinem Hyundai, welche Fortschritte sich doch seit Anfang 2023 ergeben haben, die ich auf Grund einer zu schwachen Hardware-Plattform NICHT mehr als SW-Update einspielen kann. Gleiches gilt ja auch bei Skoda, mein Kollege kann zB auf das neue Android-basierende User-Interface des Modelljahres 2027 nicht updaten.

Weiterhin sehe ich mittlweile nach 70,000 km Fahrleistung eine deutliche Degeneration beim Akku. Ohne diese meßtechnisch erfasst zu haben, stelle ich auf meiner "Standardlangstrecke" München-Berlin fest, dass ich ausgehend vom Stadtzentrum München neuerdings nicht mehr meinen Standard-Ladepark an der A9 Abfahrt Eisenberg (Abfahrt 22) in Thüringen erreiche (Geschwindigkeit nach Schilderkennung, bei unlimitiert 130 km/h) bei gleichen äußeren Bedingungen wie trockene Straße, Temperatur > 15° C. Keine Ahnung, ob das beim Enyaq auch so sein wird, aber ein neuer Akku ist mir persönlich dann doch lieber.

Wer kauft ein Auto nach Listenpreis? Etwa 15% bis 20% sind in letzten Jahren mit etwas Suche drin gewesen. Dafür aber dann 3% fürs Tagesgeld, wo gibt's die durchgängig, die letzten Jahre waren selbst 2% oft nur mit Bankspringerei zu bekommen.

Wenn ich meinen 80x mit fast voller Hütte bei Mobile suche, finde ich etwas ältere und mit höherer Laufleistung weit jenseits der 30k. Würde konservativ gerechnet mit 30k Verkauf einen Wertverlust von 17k machen in 2 Jahren und 8 Monaten.

Ob Du den Enyaq aber auch tatsächlich für die 30k in akzeptabeler Zeit verkauft bekommst, oder er Wochenlang auf deinem Hof steht ohne das sich ein Interessent meldet, ist genauso ungewiss wie die 3% Tagesgeldzinsen.

Ich persönlich würde beim Ersatz des B-Max meiner Holden, gegen ein BEV in vergleichbarer Fahrzeugklasse/-größe auch das Wiederverkaufsrisiko lieber auf eine Leasingbank auslagern.